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MED Pix: Como Funciona o Mecanismo de Devolução e Como Recuperar Seu Dinheiro [Guia 2026]

  • Foto do escritor: João Coelho
    João Coelho
  • 4 de dez. de 2025
  • 7 min de leitura

Atualizado: 29 de jan.

Tempo de leitura: 14 minutosAtualizado em: Janeiro de 2026Autor: João Vitor Chaves Coelho, OAB/SP 366.776 | OAB/PA 19.692 | OAB/DF 72.931


Sobre o Autor

João Vitor Chaves Coelho é advogado especialista em Direito Bancário e fraudes digitais, com mais de 12 anos de experiência na defesa de vítimas de golpes contra bancos como Nubank, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander e C6 Bank. Formação em Cibersegurança pela Harvard. Atua em São Paulo (Avenida Paulista) e atende 100% online para todo o Brasil. Criador do Método JC Recupera, curso que ensina vítimas de golpes Pix a recuperarem seu dinheiro de forma autônoma. Contato: WhatsApp (11) 91048-2244

Índice


1. O Que É o MED (Mecanismo Especial de Devolução) {#o-que-e-med}

O MED é o sistema oficial do Banco Central que permite o bloqueio e recuperação de valores transferidos via Pix em casos de fraude.

Definição Oficial

MED (Mecanismo Especial de Devolução): Sistema criado pela Resolução BCB nº 103/2021 que permite bloquear e devolver valores de Pix em casos de fraude ou falha operacional. Atualizado para MED 2.0 em novembro de 2025 (Resolução BCB nº 493/2025).

Estatísticas Que Você Precisa Conhecer

Dado

Valor

O Que Significa

Total devolvido em 2024

R$ 343 milhões

Parece muito, mas...

Total desviado em 2024

R$ 4,9 bilhões

...representa apenas 7%

Taxa de recuperação

7%

93% não recuperam nada

Prazo para acionar

80 dias

Após a transferência


2. Em Linguagem Simples: Como Funciona {#linguagem-simples}

Termo Técnico

O Que Significa na Prática

MED

Sistema para pedir dinheiro de volta

Bloqueio cautelar

Banco congela o dinheiro na conta do golpista

Rastreamento em cadeia

Sistema segue o dinheiro por várias contas

Contestação

Seu pedido formal de devolução

Como Funciona (Versão Simples)

Etapa

O Que Acontece

1

Você percebe o golpe

2

Aciona o MED pelo app do banco

3

Banco comunica o banco recebedor

4

Banco recebedor bloqueia o valor (se ainda houver)

5

Se houver saldo, dinheiro volta em até 11 dias

O Que o MED NÃO Cobre

Situação

Coberto pelo MED?

Golpe/fraude comprovada

✅ Sim

Erro operacional do banco

✅ Sim

Arrependimento de compra

❌ Não

Erro de digitação da chave

❌ Não

Desacordo comercial

❌ Não


3. O Que Mudou Com o MED 2.0 {#med-2}

Em novembro de 2025, o Banco Central implementou o MED 2.0 (Resolução BCB nº 493/2025).

As 4 Principais Mudanças

Mudança

Antes (MED 1.0)

Agora (MED 2.0)

Rastreamento

Só 1ª conta

Até 5 níveis de contas

Acionamento

Ligação/agência

100% digital pelo app

Prazo de análise

7 dias úteis

11 dias corridos

Dados entre bancos

Limitado

Compartilhamento em tempo real

Como Funciona o Rastreamento em Cadeia

Antes (MED 1.0):

Vítima → Conta Laranja 1 → ❌ (Se transferiu, bloqueio falha)

Agora (MED 2.0):

Vítima → Laranja 1 → Laranja 2 → Laranja 3 → Laranja 4 → Laranja 5
         ✅           ✅           ✅           ✅           ✅
         Bloqueio em cascata em todas as contas

O Que NÃO Mudou

Aspecto

Continua Igual

Prazo para contestar

80 dias

Garantia de devolução

Não existe (se sacou, não volta)

Cobertura

Só fraude e erro operacional


4. Por Que 93% das Vítimas Não Recuperam {#por-que-93}

De cada 100 vítimas que acionam o MED, 93 não recuperam nada.

O Principal Motivo

O dinheiro já saiu da conta do golpista antes do bloqueio acontecer.

Golpistas profissionais pulverizam o dinheiro em segundos:

  • Transferem para outras contas

  • Sacam em caixas eletrônicos

  • Convertem em criptomoedas

  • Fazem compras instantâneas

Fatores Que Influenciam a Recuperação

Fator

Mais Chances

Menos Chances

Tempo de reação

Minutos/horas

Dias

Documentação

Completa

Incompleta

Forma de contestar

Fundamentada

Genérica

Valor

Menor

Maior (golpista saca mais rápido)


5. Os 5 Erros Críticos Que Você Não Pode Cometer {#erros}

Erro #1: Demorar Para Agir

Tempo de Reação

Chances de Recuperação

30 minutos

🟢 Altas

2-4 horas

🟡 Médias

24 horas

🔴 Baixas

Dias

🔴 Muito baixas

Cada hora que passa, suas chances diminuem.

Erro #2: Não Fazer o Boletim de Ocorrência

O BO é fundamental:

  • Formaliza a fraude

  • Documenta dados do golpista

  • Serve como prova judicial

Erro #3: Não Documentar as Provas

O Que Guardar

Por Quê

Print das conversas

Prova do golpe

Comprovante do Pix

Prova da transferência

Dados da conta destino

Identificação do golpista

Chave Pix utilizada

Rastreamento

Nome que apareceu

Identificação

Erro #4: Contestação Genérica

❌ Errado:

"Fui vítima de golpe, quero meu dinheiro de volta."

✅ Certo:

"Solicito abertura de MED por suspeita de fraude baseada em engenharia social. A transação de R$ [VALOR] realizada em [DATA] às [HORA] foge do meu perfil de consumo habitual. Conforme Súmula 479 do STJ, a instituição financeira responde objetivamente por falhas de segurança. Solicito rastreamento das camadas subsequentes conforme MED 2.0 (Resolução BCB 493/2025). B.O. registrado sob número [XXXX]."

Erro #5: Aceitar a Primeira Negativa

O banco negou? Não desista. Existem outras instâncias:


6. Como Acionar o MED no Seu Banco (Passo a Passo) {#como-acionar}

Nubank

  1. App > "Me ajuda"

  2. Digite "Contestar Pix"

  3. Selecione a transação

  4. Escolha motivo > Anexe provas > Confirme

Bradesco

  1. App > "Pix" > "Extrato Pix"

  2. Selecione a transação

  3. "Contestar transação"

  4. Preencha dados > Anexe documentos

Itaú

  1. App > Chat

  2. Digite "Contestar Pix"

  3. Siga instruções do assistente

  4. Informe dados > Anexe provas

Banco do Brasil

  1. App > "Pix" > "Meus Pix"

  2. Encontre a transação

  3. "Contestar" ou "Reportar fraude"

  4. Siga instruções

Caixa Econômica

  1. App > "Pix" > "Extrato"

  2. Selecione transação

  3. "Contestar transação"

  4. Preencha formulário > Anexe documentos

Santander

  1. App > "Pix" > "Extrato de transações"

  2. Selecione transação

  3. "Contestar" ou "Relatar problema"

  4. Descreva fraude > Anexe provas

Inter

  1. App > "Ajuda"

  2. Busque "Contestar Pix"

  3. Selecione transação no extrato

  4. Informe motivo > Envie documentos

C6 Bank

  1. App > "Atendimento"

  2. "Pix" > "Contestar transação"

  3. Escolha transação

  4. Preencha dados > Anexe provas

PagBank / Mercado Pago

  1. App > "Ajuda" > "Pix"

  2. "Problemas com transação" ou "Fui vítima de golpe"

  3. Selecione transação

  4. Descreva fraude > Envie provas


7. O Que Fazer Quando o Banco Nega {#banco-nega}

A negativa do MED é comum. Mas não é o fim.

Os 4 Caminhos Após a Negativa

Instância

O Que É

Prazo de Resposta

Consumidor.gov.br

Plataforma oficial do governo

10 dias

Banco Central

Ouvidoria oficial

10 dias

Reclame Aqui

Público, afeta reputação

1-3 dias

Justiça

Processo judicial

6-18 meses

Estratégia Recomendada

Ordem

Ação

1

Reclame Aqui (pressão de reputação)

2

Consumidor.gov.br (registro oficial)

3

Banco Central (pressão regulatória)

4

Justiça (se tudo falhar)


8. Casos Reais: Vítimas Que Recuperaram {#casos-reais}

Caso 1: Aposentada Recupera R$ 52 Mil

Informação

Detalhe

Vítima

I.A.O., 67 anos

Golpe

"Celular fantasma" — acesso de dispositivo desconhecido

Bancos

Santander e Bradesco

MED

Negado

Resultado

Justiça condenou ambos os bancos

Valor

R$ 52.000 + danos morais

Caso 2: Nubank Condenado por WhatsApp Clonado

Informação

Detalhe

Golpe

Clonagem de WhatsApp

Banco

Nubank

MED

Negado

Fundamento

Não detectou transações atípicas

Resultado

100% + R$ 5.000 danos morais

O Padrão Nos Casos de Sucesso

Elemento

Presente?

Documentação completa

✅ Sim

Contestação fundamentada

✅ Sim

Não desistiu na primeira negativa

✅ Sim

Buscou ajuda especializada

✅ Sim


9. Perguntas Frequentes (FAQ) {#faq}

O MED funciona para qualquer valor?

Sim. Não existe mínimo ou máximo. Mas valores maiores são sacados mais rápido pelos golpistas.

Qual o prazo para acionar o MED?

80 dias após a transferência. Mas quanto mais rápido, melhor.

Se o MED for negado, perdi o direito de ir à Justiça?

Não. A negativa do MED é administrativa. Você pode (e deve) buscar outras instâncias.

O MED 2.0 garante a devolução?

Não. Aumenta as chances de rastreamento, mas se o dinheiro já foi sacado, não há o que devolver.

Posso acionar o MED por erro de digitação?

Não. O MED é só para fraudes e erros operacionais do banco.

O banco pode negar sem justificativa?

Não. Deve informar o motivo. Se recebeu negativa genérica, reclame no Banco Central.

Preciso de advogado para acionar o MED?

Não para a primeira etapa. Mas se for à Justiça, advogado especializado aumenta muito as chances.

Quanto tempo demora para o dinheiro voltar?

Se aceito e houver saldo: até 11 dias corridos.

O MED funciona para Pix feito sob ameaça?

Sim. Cobre fraude E coerção física/psicológica.


10. Próximos Passos {#proximos-passos}

Se o Golpe Acabou de Acontecer:

Próximos 30 minutos:

  1. Acione o MED pelo app (passo a passo acima)

  2. Anote o protocolo

Próximas 24 horas: 3. Faça o BO online

  1. Reclame no Banco Central

Se o Banco Já Negou:

  1. Reclame no Consumidor.gov.br

  2. Reclame no Banco Central

  3. Avalie ir à Justiça

Se Quer Fazer Tudo da Forma Certa:

O Método JC Recupera organiza toda a jornada em 7 fases, com modelos prontos fundamentados na legislação.

Se Prefere Ajuda Profissional:


Conclusão: O MED É o Começo, Não o Fim

O MED 2.0 é uma evolução importante. Rastreamento em cadeia, autoatendimento digital, prazos mais claros.

Mas a ferramenta sozinha não resolve.

O que resolve é:

  • ✅ Agir nas primeiras horas

  • ✅ Documentar tudo corretamente

  • ✅ Saber o que escrever

  • ✅ Conhecer os caminhos alternativos

  • ✅ Não desistir na primeira negativa

O MED é a primeira porta. Se ela fechar, existem outras.

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Fontes Oficiais

Última atualização: Janeiro de 2026


 
 

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